보금자리론 VS 디딤돌 대출 어느것이 내집마련에 유리할까?

 

 

 

하루가 멀다 하고 부동산 뉴스는 끝이지 않고 좋은 소식보단 금리인상으로 이자부 담만 되는 요즘 집을 사려고 마음먹은 서민들은 좌절을 하게 되고 마음이 무겁게 느껴지고 있습니다. 요즘 수도권 부동산 뉴스에는 시장 "출렁"  금리인상 거래절벽에 "휘청" 이런 문구도 보이며 거래 "뚝" 수도권 아파트값 5주째 약세 이런 문구도 보였습니다.

과연 부동산 전망은 어떻게 될지 한치 앞을 볼 수가 없지만 단 한 가지 확실한 건 지금 이 시기에는 서민 월급으로는 집을 사기가 매우 힘들다는 것은 누구보다도 다  잘 아실 거라 생각이 듭니다. 참으로 안타깝고 속이 상하는 상황인데 그렇다고 넋 놓고 있을 수만은 없지 않을까요?

 

 

그래서 오늘은 정부에서 지원하는 내 집을 마련할때 조금이나마 도움이 될 수 있는 정부지원 대출 보금자리론과 디딤돌 대출에 대해 알아보려고 합니다. 요즘은 조정대상지역 투기과열지구로 지정된 곳이 많아 대출이 50% 40%밖에 나오지 않아 이쪽 상품도 답답하기는 마찬가지인데 하지만 디딤돌과 보금자리론은 최대 70%로까지 가능하기에 많은 분들이 이 두 가지 상품을 많이 선호한 다고 하니 오늘은 내 집 마련 시 꼭 알아야 하는 디딤돌 대출과 보금자리론에 대해 알아보도록 합시다.

 

정부 지원 상품

 

 

 

○ 디딤돌 대출이란?

 

내 집 마련 디딤돌 대출이란 보금자리론보다 대출이자가 낮아 많이 분들이 선호하지만 조건이 보금자리론보다 까다로워 해당 상황을 꼼꼼히 따져봐야 됩니다. 

[ 대출 대상자 ]

• 만 30세 이상 무주택자.
• 부부합산 연소득 6천만 원 이하.
• 생애최초 주택구입자.
• 2자녀 이상 인분. 
• 신혼가구(결혼한 지 7년 이내 ) 연소득 7천만 원 이하인 분.
• 자산이 4억 이내 인분.

 

[ 대상 주택은 ] 

• 전용면적 85m² 이하.
• 주택 가격 5억 원 이하.
• 만 30세 이상의 미혼 단독세대주인 경우는 주택 가격 3억 원 이하 전용면적 60m²(읍면지역은 70m² 이하)까지만 대출이 가능함.

 

[ 대출 금리와 대출 기간 ]

• 소득과 대출기간에 따라 연 1.85 ~ 2.40% (조건에 따라 0.1 ~ 0.5% 우대금리를 적용함)
• 대출기간은 10년 15년 20년 30년까지 선택 가능합니다.

 

[ 대출 한도는 ]

• 최대 2억 원까지 가능 (신혼가구는 2.2억 원 2자녀 이상 가구는 2.6억 원까지 가능함)
• LTV 70% DTI 60% 적용됩니다.

 

LTV는 집값 대비 얼마까지 대출 가능 금액으로 집값이 5억 원이고 LTV 70%면 5억 원의 70%인 3.5억 원까지 대출이 가능하며 DTI는 내 월급에서 주택담보대출 원리금 + 기타 대출 이자가 차지하는 금액으로 만약 내 월급이 200만 원이면 DTI 60%를 적용되면 주담대 + 다른 대출이자가 140만 원 이하여야만 가능하다는 걸 참고하셔야 됩니다.

 

[ 상환 방식은 ]

비거치 또는 1년 거치 원리금 균등분할상환과 원금균등분할상환 또는 체증 식상 환이 있으니 선택하시면 됩니다. 상환방식 용어는 검색하면 잘 설명되어있으니 참고하시면 됩니다.

 

[ 대출 가능한 기관은 ]

디딤돌 대출은 한국 주택금융공사와 주택도시 기금 두 곳에서 대출이 가능하며 한국 주택금융공사는 대출 심사를 자체적으로 하며 대출 실행만 은행에서 이루어지는 반면 주택도시 기금은 심사와 실행 모두를 은행에서 이루어집니다.

• 시간이 많고 은행 심사를 거치지 않으나 절차가 좀 더 까다로움 : 한국 주택금융공사
• 시간이 많이 없고 신청 절차가 간편함 : 주택도시 기금

 

 

 

 

 

○ 보금자리론이란?

 

보금자리론은 주택금융공사를 통해서 신청이 가능하며 고정금리로 이용이 가능한 주택담보대출을 말하며 최근처럼 기준금리가 계속 올라가고 있을 때 유리한 대출 상품으로 부부를 기준으로 무주택자 또는 1 주택자인 경우에 잔금용 또는 소유권 이전등기 접수 후 3개월 이내 신청이 가능합니다.

보금자리론의 경우 시중 은행의 주택담보대출에 비해서 조건이 좋기 때문에 신청 가능 여부를 미리 살펴봐야 합니다.

 

[ 대출 대상 및 대상 주택은 ]

• 무주택 성인 (1 주택인 경우 기존 주택을 처분하는 조건에 한해 가능함)
• 연소득 7천만 원 이하면 가능합니다.
• 신혼가구 (결혼한 지 7년 이내)는 부부합산 연 소득 8500만 원 이하여야 됩니다.
• 자녀 1명 8천만 원 이하 / 자녀 2명 9천만 원 이하 / 3명이면 1억 이하
• 대상 주택은 : 평수 제한은 없으나 주택 가격이 6억 원 이하여야만 가능합니다.

 

[ 대출 금리는 ]

고정금리로써 상품과 대출 기간에 따라 연 2.70 ~ 3.10%입니다.

상품	10년	15년	20년	30년	40년
U - 보금자리론	4.60%	4.70%	4.75%	4.80%	4.85%
아낌 e 보금자리론	4.50%	4.60%	4.65%	4.70%	4.75%
t - 보금자리론	4.50%	4.70%	4.75%	4.80%	4.85%

* 암낌 e보금자리론의 이율이 u-보금자리론과 t - 보금자리론보다 0.1% 낮습니다.

 

[ 대출 가능 기관은 ]

• u - 보금자리론 : 한국 주택금융공사 홈페이지에서 신청 가능함.
• t - 보금자리론 : 은행에 방문해서 신청 가능함.

아낌 e보금자리론은 대출거래약정 및 근저당권 설정등기를 전자로 처리하기 때문에 위 두 가지 방식보다 저렴하며 조건에 따라 0.02 ~ 0.4%까지 우대금리가 적용됩니다.

 

[ 대출 기간은 ]

보금자리론의 대출 기간은 10년 15년 20년 30년 40년까지 가능하며 2022년 8월부터는 만 34세 이하 또는 결혼 7년 이내의 신혼가구가 이용할 수 있는 50년 만기 보금자리론도 출시된다고 합니다. 단 체증식의 경우는 만 39세 이하 또는 신혼가구가 이용할 수 있는 40년 만기인 경우 이용이 가능합니다.

 

[ 상환 방식은 ]

 

상환방식은 크게 3가지로 원리금 균등 분할상환 원금균등 분할상환 체증식 분할상환으로 장단점을 보시고 결정하시는것이 좋습니다.

 

• 원리금균등 분할상환 : 원금과 이자를 매달 똑같은 금액으로 갚는 방식
• 원금균등 분할상환 : 원금만 매달 똑같은 금액으로 갚아 나가는 방식
• 체증식 분할상환 : 초지에 상환하는 원금과 이자가 적고 회차가 지날수록 늘어나는 방식

 

 

 

 

○ 한눈에 보는 디딤돌 대출과 보금자리론

 

상품 둘 다 기본적으로 서민들이 내 집 마련을 할 때 도움을 받을 수 있는 정부지원 대출이며 디딤돌 대출의 경우는 연소득 기준 및 대출한도가 더 낮기 때문에 2억5천만원 이상의 대출이 필요한 경우라면 보금자리론을 받아야 됩니다. 그러나 디딤돌대출의 경우는 금리조건이 더 좋으 상품이라 최대한 잘 선택하고 조건을 잘 따지셔서 선택하시길 바라며 아래 표를 보시고 좀 더 눈에 띄게 확인하시길 바랍니다.

 

디딤돌대출 보금자리론 비교 표