대출시 필수! LTV DTI DSR 용어 및 계산방법은?

 

 

 

 

 

 

 

 

대출 은 정말 받으면 알 되지만 개인의 사정에 의해 그 상황 때문에 할 수 없이 대출을 받을 수 있는 상황이 올 수도 있게 됩니다. 또한 최근 대출에 대한 규제가 강화되고 물가 및 금리인상으로 어쩔 수 없이 대출을 받고자 하는 분들에게는 더욱 부담되는 상황이 계속되고 있습니다. 여기서 짚고 넘어가야 할부분이 진짜 내가 집을 사야 되며 생활을 해야 되는데 그분들이 대출을 받기가 점점 힘들어지고 있다는 것입니다.

 

 

 

여기서 부동산 부분을 얘기를 하자면 정부에서는 부동산 투기를 막기 위해 규제를 강화하면서 부동산 매매와 관련한 LTV DTI DSR 심사를 강화하고 있으며 부동산 전문용어 같은 이 세 가지 단어는 부동산 및 담보 상품을 이용하기 위해 반드시 알아야 하는 부분이기에 조금 더 현명하게 대출을 받기 위해 LTV DTI DSR 뜻과 이를 적용한 계산하는 방법에 대해 알아 보록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

 

○ LTV DTI DSR 용어 정리

 

• LTV :  담보인정비율 또는 담보 대출 비율을 의미하며 대출을 받으려면 담보(주택) 가격을 기준으로 산출된 LTV 비율에 따라 대출금을 승인해주는 것으로 우리가 흔히 주택담보대출 비율이라고 부르며 LTV 기준은 지역에 따라 달라지며 보통 60 ~ 70% 수준이며 이때 담보 가격은 심사기관에 다라 달라질 수 있으며 심사기관은 다음과 같습니다.

심사기간 : 국세청 감정평가법인 한국 부동산원 KB 국민은행.

 

 

 

 

 

• DTI : 총부채상환비율을 의미하며 이는 채무상환 가능성을 측정하는 지표로 본인의 소득을 기준으로 부채를 상환할 수 있는 능력 여부를 나타내며 DTI의 경우 비율이 낮을수록 채무상환능력이 뛰어난 것으로 판단되며 높을수록 채무상환 능력이 떨어지는 것으로 보고 있습니다. 부동산의 경우 담보의 가격만으로는 대출 한도 결정을 할 수 없으며 곧 투기과열을 일으킬 수 있으며 그리하여 연간 소득을 기준인 DTI를 적용하여 무분별한 대출을 방지하며 수도권 전 지역의 주택가 1억 원 이상의 은행권 대출에서 적용하고 있으니 참고하시면 좋겠습니다.
• DSR : DSR은 총부채 원리금 상환 비율로 원리금 상환액 확인을 위해 쓰이는 지표이며 이는 금융상품 이용 시 가장 유리한 지표지만 금융시장에서는 LTV와 DTI보다는 적게 활용합니다.

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○ LTV DTI DSR 계산방법

 

[LTV 계산방법]

• LTV = (대출금액 + 선수위채권 + 임차보증금 등) / 담보가치.
• LTV = (부동산 담보 가격 / 은행 대출금액) * 100

LTV는 대출금액과 선수위채권 임차보증금 등을 더한 값을 담보가치로 나눈 값이며 부동산 LTV는 부동산 담보 가격을 은행 대출금액으로 나눈 값을 의미합니다.

• 선수위채권 : 해당 대출 이전에 같은 담보로 받은 대출잔액.
• 임차보증금 : 전월세 보증금 소액보증금 최우선 변제금액 등을 포함.
• LTV 한도 계산 : LTV를 알면 대출 한도를 계산할 수 있는데 최근 무주택자에 대해 투기 지역에서도 주택담보대출비율(LTV)을 50%로 완화하고 15억 원 초과 아파트에도 주택담보대출이 허용하게 됩니다.

 

 

 

 

[DTI 계산방법]

• DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액) / 연간 소득.
• DTI = (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자 상환액 + 기대출 원리금 상환액) / 연간 소득.

은행별로 DTI 계산법 중 하나를 선택하여 사용하고 있으므로 본인에게 유리한 방법으로 DTI를 계산하는 은행에서 대출을 받으시는 것을 추천드립니다.

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[DSR 계산방법]

아래 보시는 링크를 보시면 상세하게 설명이 되어있습니다.

대출 시 필수! DSR 계산법 알려드립니다! (fa. 장래 소득 반영)

대출시 필수! DSR 계산법 알려드립니다! (fa. 장래소득 반영)