신혼부부 버팀목 전세자금 대출! 9가지 조건들이 있다? 더 유리하게 확인하고 받기!

 

 

 

오늘은 신혼부부 전용 정부제도상품에 대해 알아보려고 하는데 주택도시기금이 주택을 임차하고 있는 신혼부부에게 지원하는 신혼부부 전용 전세자금 대출입니다. 이 대출은 현재 시중 이자보다 낮은 이자로 대출이 이루어져 부부들에게 유리한 조건을 제공하고 있습니다.

그런데 이 대출은 몇 가지 까다로운 조건들이 따르고 있는데 이에 대한 혜택을 살펴보며 9가지 조건을 살펴보도록 하겠습니다.

 

 

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조건 9가지 조건은?

 

• 첫 번째로 고려해야 할 조건은 주택 임대차 계약을 체결하고 5% 이상의 임차 보증금을 지불해야 합니다.
• 두 번째 요건은 세대주의 조건으로, 대출 실행일 현재 만 19세 이상의 세대주여야 합니다. 다만, 이 대출을 접수한 지 1개월 이내에 세대 분가나 세대 합가로 인해 세대주가 될 예정이라면 가능합니다.
• 세 번째로 고려해야 할 사항은 무주택인 세대주를 포함한 세대원 전체가 무주택이어야 한다는 점입니다.

 

• 네 번째 조건은 중복 대출이 금지되어 있습니다. 따라서 주택도시기금 및 은행 재원을 활용한 전세자금 대출이나 주택담보대출을 이용하지 않은 경우에만 해당 대출을 신청할 수 있습니다.
• 다섯 번째로 소득을 고려하는데, 부부의 합산 연소득이 7,500만 원 이하이어야 대출 신청이 가능합니다. 이전까지는 6천만 원까지 가능했으나, 최근에는 이 기준이 7,500만 원으로 상향 조정되었습니다.

 

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• 여섯 번째 조건은 자산 기준이며, 부부의 합산 순자산이 2024년 기준으로 3억 4,500만 원 이하여야 합니다. 작년까지는 3억 6,100만 원이었으나, 이번에 좀 더 강화되었다고 볼 수 있습니다. 이는 신청자를 정확히 선별하여 실제로 필요한 분들만이 대출을 받을 수 있도록 하는 취지로 이루어진 것으로 보입니다.
• 일곱 번째로 고려해야 할 사항은 대출 신청인의 신용도입니다. 변제 대지급, 부도, 신용 회복 지원과 같은 정보가 있다면 대출이 불가능할 수 있으니 이 점을 유의해 주시기 바랍니다.

• 여덟 번째로는 공공 임대 주택에 거주하는 경우에는 해당 대출을 신청할 수 없습니다. 다만, 퇴거 예정인 경우에는 신청이 가능합니다.

 

• 아홉 번째로 신혼 부부 전용 대출의 특성상 결혼 신고 후 7년 이내이거나 3개월 이내에 결혼 예정인 경우에만 신청 가능합니다. 이를 증명하기 위해서는 청첩장이나 예식장 계약서와 같은 증빙서류를 제출해야 합니다.

 

모든 이 조건을 충족해야만 해당 대출을 이용할 수 있음을 알려드립니다.

또한, 대출 신청 시기는 잔금일과 전입 신고한 날 중에서 가장 빠른 날을 기준으로 3개월 이내에 신청할 수 있습니다. 이에 더해, 해당 주택에 대한 특정 조건도 고려되어야 합니다.

전용 면적과 가격에 대한 기준을 충족해야 하며, 전용 면적은 85m² 이하 또는 읍면 지역에서는 100m² 이하인 경우에 가능합니다. 주거용 오피스텔은 85m² 이하까지 가능하니 참고하시기 바랍니다.

마지막으로, 수도권 지역의 경우 임차 보조금은 최대 4억 원까지 가능하며, 수도권 이외의 지역에서는 최대 3억 원까지 지원됩니다.

 

이에 대한 아래에서 더 자세한 내용은 계속해서 살펴보도록 하겠습니다.

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주택도시기금, 신혼부부 전용 전세자금 대출 조건 및 혜택

 

• 주택도시기금에서 지원하는 신혼부부 전용 전세자금 대출 신청을 위해선 무려 아홉 가지의 조건을 만족해야 한다.
• 대출금리는 시중 이자보다 낮은 수준이며, 대출 신청을 위해선 대출 실행일 현재 19세 이상 세대주여야 하고, 부부 합산으로 7,500만 원 이하의 연소득을 가져야 한다.

 

• 세대주에게 명의가 되어 있어야 하며, 대출 신청 1개월 이내 세대 분가, 세대 합가로 인한 세대주 변경이 예정된 경우도 가능하다.
• 세대원 중 무주택자가 없어야 하며, 이 부부 합산 순자산이 3억 4,500만 원 한도 내여야 한다.
• 주택도시기금 및 은행에서 전세자금 대출, 주택담보대출 등 중복 대출은 허용되지 않는다.

마지막으로 신혼부부 전용 전세자금 대출의 한도에 대해 궁금하실 것 같아요.

 

 

이 대출 한도는 세 가지 조건에 따라 결정되며, 이 세 가지 요건 중에서 가장 적은 금액으로 한도가 산정됩니다.

 

• 첫 번째로 고려해야 할 것은 호당 대출 한도입니다. 수도권에서는 3억 원까지 가능하며, 수도권이 아니라면 2억 원까지 가능합니다.
• 두 번째로는 대출 비율이 있는데, 신규 계약 시에는 임차 보증금의 80%까지 가능하며, 계약 갱신이나 증액이 있는 경우에는 해당 금액의 80%까지 가능합니다.
• 세 번째는 담보별 대출 한도로, HF 허그, 채권 양도, 협약 기간 반환 채권 양도 중에서 가장 적은 금액이 대출 한도로 산정됩니다.

이렇게 까다로운 조건들이 많아보이지만, 이러한 조건들이 있어서 대출의 한도가 결정되는 것이니 참고 부탁드립니다.

이에 더해 금리에 대한 궁금증이 있을 것 같아서 설명드리겠습니다.

대출 금리는 부부의 합산 총 소득과 임차 보증금에 따라 1.5%에서 2.7%까지 결정됩니다. 연속 소득과 임차 보증금에 따라 다르게 나눠지는데, 추가 우대 금리도 가능하며 중복 적용이 가능합니다. 이러한 금리 조건을 고려하여 대출을 신청하실 때 유리한 조건을 선택하시면 좋을 것 같습니다.

 

 

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신혼부부 전용 전세자금 대출 조건

 

• 대출 신청 시, 대출 가능 여부를 결정하기 위해 신청인의 신용도와 대의 변제 여부, 부도 여부에 대한 정보를 확인한다.
• 공공 임대 주택에 거주하는 경우 대출 신청이 불가능하며, 퇴거 예정일 경우에만 신청 가능하다.
• 신혼부부 전용 전세자금 대출을 받기 위해서는 결혼 후 7년 이내에 결혼 신고를 하거나 3개월 이내에 결혼 예정자여야 한다.

 

• 주택에 대한 조건으로는 전용 면적과 가격이 제한되며, 전용 면적은 85m² 이하 또는 읍면 지역에서는 100m² 이하여야 한다.
• 임차 보조금은 수도권일 경우 최대 4억 원, 수도권이 아닐 경우 최대 3억 원까지 지원된다.
• 대출 한도는 세 가지 조건에 의해 결정되며, 호당 대출 한도와 대출 비율, 담보별 대출 한도 중 가장 적은 금액으로 결정된다.

 

 

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일단 고려해야 할 사항은 부동산 전자 계약을 체결할 때 0.11%의 비율이 적용됩니다. 또한, 가구 구성원이 두 명 이상이고 모두가 1주택에 거주하다가 다른 주택으로 이사 갈 경우에는 0.7%, 두 명 중 한 명만 다른 주택으로 이사 갈 경우에는 0.5%, 그리고 한 자녀가 있는 경우에는 0.3%의 추가 우대 금리가 적용됩니다.

하지만 최저 금리 하한선은 1.0%로 유지되니 이 점을 알아두시기 바랍니다. 대출 이용 기간은 최대 2년까지 가능하며, 사회 연장이 가능하여 최대 10년까지 이용할 수 있습니다. 또한, 전세금 안심 대출 보증서를 받는 경우 최대 2년 1개월까지 이용 가능하며, 차후 연장을 통해 총 10년 5개월까지 이용 가능하다는 점을 참고해 주시기 바랍니다.

 

대출 상황은 반반 일시 상황과 혼합 상황 두 가지로 나뉩니다. 일시 상환은 이자만을 내다가 만기 시에 한꺼번에 전액을 상환하는 방식을 의미하며, 혼합 상황은 대출 기간 중에 10%~50% 정도를 분할하여 상환하고, 마지막에 남은 금액을 한꺼번에 상환하는 방식입니다.

 

마지막으로, 가장 혼란스러울 수 있는 부분은 담보 취득입니다. 이 부분에 대해서는 은행에서 추천해주는 대로 아무 부동산이나 선택해도 되는 것이 아니라, 구체적인 조건과 기준에 따라 담보를 취득해야 합니다. 이 점을 유의하시고 은행과 상의하여 적절한 담보를 선택하시면 좋을 것입니다.

 

 

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한국주택금융공사 가산금리 상품(KHFP) 세부 설명

 

• 대출 금리는 부부 합산 총 소득과 임차 보증금에 따라서 1.5%~2.7%로 결정된다.
• 부동산 전자 계약 체결 시 0.11%의 추가 우대 금리 적용 가능하며, 자녀수, 잔열 한/ 두 개 등에 따라 추가적인 우대 금리 적용 가능.

 

• 대출 기간 중 처음 10~50%를 일시 상환하거나, 대출 기간 만료 시 일시 상환 가능.
• 담보 취득시, HF, 허그, 채권 양도협약 기관에서 반환 채권 양도 중 선택 가능.
• HF와 허그 모두 각각의 강점이 있는 상품이므로 본인에게 유리한 상품을 선택하는 것이 좋다.

 

 

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이 세 가지 중에서 선택할 수 있는데요.

첫 번째는 HF, 두 번째는 HUG, 그리고 세 번째는 채권 양도 협약 기간 반환 채권 양도입니다. 이 세 가지 중에서 선택할 수 있습니다. 그럼 HF와 HUG에 대한 비교는 좀 잠시 밀어 두고, 먼저 채권 양도 협약 기간 반환 채권 양도에 대해서 알아보려고 하는데요.

이것은 임차인의 보증금 반환 채권을 금융 기관에 양도하는 방식입니다. 그래서 공사와 협약된 기관에서만 취급할 수 있다는 점을 알아두시기 바랍니다. 가장 흔히 사용되는 것은 HF와 허그일 것 같아요.

이 두 가지는 어떤 것이 더 좋다고 말씀드리기 어려울 정도로 각각의 장단점이 있기 때문에 나에게 유리한 것을 선택하는 것이 좋을 것 같아요.

먼저 한도에 대한 이야기만 하자면, 허그는 나의 신용도와 상관 없이 임차하고 있는 건물에 대한 심사 결과로 보증 가능 여부와 한도가 결정됩니다. 반대로 HF는 나의 신용도와 소득에 따라 심사가 이루어지며 보증 가능 여부와 대출 한도가 정해집니다.

만약에 소득이 명확하다면 HF가 유리하고, 소득이 불분명하다면 허그가 유리할 것으로 생각됩니다.

이에 대해 더 자세히 알아보도록 하겠습니다. 허그는 담보 목적물에 대한 심사가 이루어지며, 해당 건물에 문제가 없다면 담보 한도 최대까지 받을 수 있는 이점이 있습니다. 많은 분들이 허그에 관심을 가지실 것으로 예상됩니다.

 

 

 

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HUG와 HF 대출의 차이점과 장단점

 

• 대출 심사에서 담보 한도 최대까지 받을 수 있는 장점이 있지만, 소유 기간이 오래 걸릴 수 있는 단점이 있다.
• 만약 허그에 대출 신청을 하면 전세보증금 반환 보증이 자동으로 가입되지만, HF는 별도 신청이 필요하다.

 

• 소득이 명확하다면 HF가 유리한 선택일 수 있지만, 소득이 불문명한 경우에는 허그가 유리하다.
• 계약을 특약 사항으로 미리 넣어 불가가 나오면 계약 무효화 가능하다.
• 대출 보증과 반환 보증이 포함되어 있지만, HF는 별도로 신청해야 한다.

 

많은 금액을 받을 수 있는 장점에 반면 단점이 소유 기간이 오래 걸릴 수 있다는 것이에요. 일반적으로 4주에서 6주 정도 소유가 걸리게 되며, 이 소유 기간이 정해진 것이 아니라 가심사를 통해 결정되기 때문에 임차인은 대출이 될지 안 될지 예상이 어려울 수 있다는 점을 알아두시기 바랍니다.

가심사가 원칙적으로 불가하기 때문에 결정이 나기 전까지 임차인은 불확실성을 겪을 수 있습니다. 이로 인해 많은 임차인들이 계약 시 특약 사항으로, 허그가 불가하다면 계약이 무효화되는 조항을 추가하길 원하는 경우도 있을 것입니다. 실제로 이러한 특약 조항을 요청하는 경우가 있으니 참고하시기 바랍니다.

 

 

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임대인 입장에서는 기다릴 기간이 4주에서 6주 정도로 꽤 길게 느껴질 것입니다. 만약에 이 기간 동안 허그가 불가하다는 결정이 나온다면, 임대인은 빠르게 새로운 임차인을 찾아야 하는 시간적 압박이 높아질 것입니다. 따라서 특약 상황의 유무를 결정할 때에는 임차인이 원하는 부분이지만, 반드시 넣어야 하는 의무는 없다는 점을 고려하셔야 합니다.

또한, 중요한 것은 허그는 대출 보증과 반환 보증이 두 가지가 포함된다는 점입니다. 허그에 신청하면 전세보증금 반환 보증이 자동으로 가입되게 됩니다. 그에 반해 HF는 반환 보증이 자동으로 가입되지 않으며, 필요하다면 별도로 따로 신청해야 한다는 점을 알아두시기 바랍니다.

 

 

 

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신혼부부 전용 전세자금 대출에 대한 HF 허그의 장점과 제약 사항

 

• HF 허그는 허그와 비교했을 때 기간이 짧고 서류 준비가 적으며, 대출 한도는 소득 신용도에 따라 정해짐.
• 소득이 낮을수록 대출 한도가 감소하기 때문에 많은 사람들이 HF 허그에 고민하거나 혼동될 수 있음.
• 중도 상환 수수료는 없으며, 업무 취급은행은 7개 은행으로 제한되어 있음.

 

• 추가 대출 및 목적물 변경이 불가하다는 점을 알아두어야 함.
• 신혼부부 전용 전세자금 대출은 자격 조건이 까다로워도 낮은 금리로 많은 사람들에게 인기가 있음.

 

HF를 살펴보면, HUG와 달리 이 소요 기간이 짧고 필요한 서류가 적다는 장점이 있습니다.

그러므로 많은 은행들이 HF를 더 많이 활용하고 있을 것입니다. 그러나 이와는 대조적으로 HF는 목적물에 대한 것이 아닌 나의 소득과 신용도에 따라 대출 한도가 결정된다는 특징이 있습니다. 따라서 소득이 낮다면 받을 수 있는 대출 한도가 줄어들어 많은 분들이 HF와 허그를 비교하며 고민하고 혼란을 겪을 수 있습니다.

 

담보 취득에 대한 내용을 살펴봤고, 이어서 중도 상환 수수료에 대해서 알아보면, 중도 상환 수수료는 없다는 점을 알아두시기 바랍니다. 업무 취급 은행은 7개 은행으로 구성되어 있으며, 우리은행, 국민은행, 하나은행, 농협은행, 신한은행, 대구은행, 부산은행에서 가능합니다.

 

 

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마지막으로, 추가 대출 가능 여부에 대해서 언급하며 마무리하겠습니다.

 

계약을 갱신하고 추가 대출을 원하는 경우, HF는 가능하지만 HUG는 추가 대출이 불가능하며, 대출 이항 기간 동안 목적물을 변경하는 것도 한 은행에서는 허용되지 않는다는 점을 알아두시기 바랍니다.

 

지금까지 신혼 부부 전용 전세자금 대출에 대한 내용을 알아봤는데요.

자격 조건이나 다소 까다로운 부분이 있더라도, 대출 금리가 1.5% ~ 2.7%로 현시점의 시장 금리보다 낮다는 점 때문에 많은 분들이 관심을 가지고 준비를 하고 있는 것으로 보입니다.

다음에도 도움이 되는 내용으로 찾아뵙도록 하겠습니다.

감사합니다.